Введение


В последние годы внимание к вопросам устойчивого развития стало одной из ключевых тем в мировой экономике. В этой связи особое место занимает концепция ESG (Environmental, Social, Governance) — подхода, который учитывает экологические, социальные и управленческие факторы в бизнесе и финансах. ESG-банкинг — это новая парадигма банковского дела, направленная на стимулирование устойчивого развития и поддержку проектов, способствующих достижению целей устойчивого развития ООН. Особую актуальность эта тема приобретает в контексте развития Арктического региона России, где экологические риски и вызовы особенно велики. В данной статье будет рассмотрено, что представляет собой ESG-банкинг, каким должен быть банк для имплементации ESG-принципов в России, а также какие возможности ESG-банкинг предоставляет для устойчивого развития Арктики.


Основы ESG-банкинга


ESG-банкинг (Environmental, Social, Governance banking) — это подход к банковской деятельности, при котором «банки учитывают экологические, социальные и управленческие факторы в своих стратегиях и операциях» [1]. Этот подход предполагает финансирование проектов и инициатив, направленных на устойчивое развитие, защиту окружающей среды, социальную справедливость и ответственное управление. ESG-факторы становятся основой для принятия решений при кредитовании, инвестировании и других банковских операциях.
Банки, следуя принципам ESG, стремятся к снижению негативного воздействия на окружающую среду, поддержке социальной справедливости и усилению корпоративного управления. Это позволяет не только укрепить свою репутацию, но и привлечь новых клиентов и инвесторов, заинтересованных в устойчивом развитии.

Какой банк может считаться ESG-банком в России? В России ESG-банком может считаться любой банк, который внедряет в свою деятельность принципы устойчивого развития, принимает участие в программах по охране окружающей среды, социальному развитию и улучшению корпоративного управления. На сегодняшний день в России многие банки уже начали активно интегрировать ESG-принципы в свою работу. Среди них можно выделить такие крупные финансовые учреждения, как МКБ, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Газпромбанк. Эти банки активно разрабатывают стратегии, направленные на снижение углеродного следа, финансирование «зеленых» проектов и поддержку социальных инициатив. Например, первым внедривший ESG-принципы банк ПАО «МКБ» готовится к подключению к китайской международной системе проведения платежей CIPS (альтернатива SWIFT). Подключение к этой системе позволит физическим и юридическим лицам осуществлять переводы в Китай, не теряя денежных средств на конвертацию валют. На фоне расширения торговых отношений подключение с CIPS принесет выгоду как банку в лице новых клиентов, так и клиентам, которые смогут беспрепятственно осуществлять переводы.

Стоит еще раз отметить, что банки, стремящиеся к интеграции ESG-принципов, должны соответствовать международным стандартам, таким как Принципы ответственного банковского дела (PRB), разработанные ООН. Они предполагают, что банки будут учитывать экологические и социальные риски в своей деятельности и стремиться к достижению устойчивого развития.

Какие возможности дает ESG-банкинг?

1. Расширение клиентской базы и привлечение новых инвесторов. Современные клиенты все больше обращают внимание на экологическую и социальную ответственность своих партнеров. Банки, поддерживающие ESG-принципы, привлекают внимание как розничных клиентов, так и институциональных инвесторов, заинтересованных в устойчивом развитии. Так, например, банк «ВЭБ.РФ» разрабатывает комплексную методологию в сфере устойчивого развития и привлечения внебюджетных средств, актуализации критериев, требований к верификации проектов, подходов к оценке воздействия на окружающую среду и климат, информационного сопровождения и взаимодействия с международными финансовыми организациями согласно распоряжению правительства РФ от 18 ноября 2020 года
№ 3024-р» [2].

2. Усиление репутациии повышение конкурентоспособности. Интеграция ESG-принципов помогает банкам укрепить свою репутацию на рынке, повысить доверие клиентов и улучшить взаимоотношения с регуляторами и другими заинтересованными сторонами.

3. Снижение рисков и повышение устойчивости бизнеса. Учет ESG-факторов позволяет банкам лучше управлять рисками, связанными с изменением климата, социальными и управленческими проблемами. Это в свою очередь способствует снижению кредитных рисков и повышению устойчивости бизнеса.

4. Инновации и новые продуктовые предложения. ESG-банкинг стимулирует развитие новых продуктов и услуг, таких как «зеленые» облигации, кредиты на устойчивое развитие и инвестиционные продукты с ESG-фокусом. Это позволяет банкам диверсифицировать свои доходы и предложить клиентам новые возможности для инвестиций.

ESG-банкинг в России переживает период активного роста и трансформации. Несмотря на сравнительно недавнее появление в стране ESG-концепции, многие крупные российские банки уже начали активно внедрять соответствующие практики в свою деятельность. Среди наиболее значимых тенденций можно выделить следующие:

1.Рост интереса к «зеленому» финансированию. В последние годы российские банки все больше инвестируют в проекты, связанные с возобновляемыми источниками энергии, устойчивым сельским хозяйством, зелеными технологиями и низкоуглеродными решениями. Этот тренд заметен в Арктике, где экологические риски особенно высоки и переход на устойчивые источники энергии является приоритетом.

2.Разработка и выпуск «зеленых» облигаций. «Зеленые» облигации — это долговые инструменты, средства от которых направляются на финансирование экологически устойчивых проектов. В России, включая и Арктический регион, растет спрос на такие облигации. Например, «Сбер» и ВТБ уже «выпустили свои первые “зеленые” облигации, средства от которых направлены на финансирование проектов по восстановлению лесов, строительству энергоэффективных зданий и развитию инфраструктуры для возобновляемой энергетики» [3].

3. Интеграция ESG-метрик в кредитные и инвестиционные решения. Российские банки все чаще внедряют ESG-метрики при оценке кредитных рисков и инвестиционных решений. Это позволяет им учитывать не только финансовую устойчивость проектов, но и их влияние на окружающую среду и общество. Такой подход уже активно применяется при финансировании проектов в Арктическом регионе, где экологические и социальные риски особенно высоки.

4. Сотрудничество с международными организациями и участие в глобальных инициативах. Российские банки все чаще участвуют в международных ESG-инициативах, таких как Принципы ответственного банковского дела (PRB) и Глобальный договор ООН. Это позволяет им перенимать лучшие мировые практики и адаптировать их к российским условиям, в том числе в Арктике.

5. Развитие ESG-отчетности и прозрачности. Важным трендом является увеличение прозрачности банков в отношении их ESG-деятельности. Многие российские банки начали выпускать ESG-отчеты, в которых подробно описываются их усилия по достижению устойчивого развития, меры по снижению углеродного следа, а также поддержка социальных инициатив. Например, банк ПАО «МКБ» традиционно публикует отчет по ESG-развитию. По итогам 2020 года МКБ отчитался о «дебютном привязанном к показателям ESG кредите от LBBW, организации первого в истории российского рынка выпуска бессрочных «зеленых» облигаций и социальных еврооблигаций, запуске процесса структурной ESG-трансформации» [4].


Успешные ESG-проекты в Арктике


Стоит рассмотреть успешные примеры ESG-проектов, которые реализуются или планируются к реализации в Арктическом регионе с участием российских банков.

1. Проект «Зеленая Арктика». Этот проект направлен на развитие инфраструктуры возобновляемой энергетики в Арктике, включая строительство ветряных и солнечных электростанций. В проекте участвуют несколько крупных российских банков, включая «Сбер» и ВТБ, которые предоставляют «финансирование и консалтинговую поддержку» [5].

2. Программа по восстановлению экосистемы Арктики. Российские банки, такие как Альфа-банк и Газпромбанк, участвуют в программе по восстановлению экосистемы Арктики, финансируя проекты по очистке территорий от промышленных отходов, восстановлению лесных массивов и защите биоразнообразия региона.

3. Сотрудничество с местными сообществами и коренными народами. Важной составляющей ESG-банкинга в Арктике является сотрудничество с местными сообществами и коренными народами. Банки поддерживают проекты,направленные на улучшение социально-экономического положения коренных народов, развитие инфраструктуры, здравоохранения и образования. Примером может служить проект по строительству школ и медицинских учреждений в отдаленных поселениях Арктики при поддержке российских банков.

4. Финансирование низкоуглеродных транспортных решений. В Арктическом регионе ведется активная работа по развитию низкоуглеродного транспорта, включая электромобили, железнодорожный и морской транспорт с использованием экологически чистого топлива. Банки, такие как «Сбер» и ВТБ, предоставляют кредиты и инвестиции на развитие такой инфраструктуры, что способствует снижению углеродных выбросови улучшению экологической ситуации в регионе.

Для достижения целей устойчивого развития в Арктике российским банкам необходимо активизировать сотрудничество с различными заинтересованными сторонами, включая государственные органы, международные организации, частный сектор и местные сообщества. Взаимодействие в рамках партнерств позволяет более эффективно мобилизовать ресурсы и знания, необходимые для реализации ESG-проектов. Возможные направления такого сотрудничества включают:

1. Совместные инвестиции в инфраструктурные проекты. Банки могут объединять усилия с государственными структурами и международными финансовыми институтами для финансирования крупных инфраструктурных проектов в Арктике, таких как модернизация транспортной инфраструктуры, строительство энергоэффективных зданий и развитие устойчивого туризма.

2. Создание центров знаний и инноваций. Российские банки могут инициировать создание центров знаний и инноваций, где будут разрабатываться и внедряться передовые технологии и решения для устойчивого развития Арктики. Это может подразумевать исследования в области возобновляемой энергетики, климатических изменений, управления природными ресурсами и социальной устойчивости.

3. Проведение совместных образовательных программ. Банки могутсотрудничать с образовательными учреждениями и НПО для разработки и реализации образо- вательных программ, направленных на повышение осведомленности о важности ESG-принципов и устойчивого развития среди молодежи и представителей бизне- са в Арктическом регионе.

Почему это выгодно для банков? Поддержка устойчивого развития Арктики — это не только вопрос корпоративной социальной ответственности, но и стратегическое решение, которое может принести значительные выгоды.

1. Укрепление позиций на международной арене. Участие в ESG-инициативах и поддержка устойчивого развития позволяют российским банкам укрепить свои позиции на международном финансовом рынке, привлечь вниманиеиностранных инвесторов и партнеров. Особенно актуален этот пункт становится на фоне заявления Президента РФ В. В. Путина на заседании дискуссионного клуба «Валдай»: «Перед Россией стоит задача строительства нового мира» [6]. Кроме этого Президент РФ назвал мир будущего «миром коллективных решений, причем эти решения будут приниматься тем составом участников, кто способен внести значительный вклад в урегулирование конкретной проблемы» [6].

2. Снижение регуляторных и репутационных рисков. Активное участие в ESG-программах помогает банкам снизить регуляторные риски, связанные с новыми экологическими и социальными стандартами, а также укрепить свою репутацию в глазах клиентов и партнеров.

3. Повышение долгосрочной устойчивости бизнеса. Инвестируя в устойчивые проекты, банки могут повысить свою долгосрочную финансовую устойчивость, снизить риски, связанные с изменением климата и социальными конфликтами, а также увеличить доходность своих инвестиций за счет растущего спроса на ESG-продукты.

4. Диверсификация продуктовой линейки. Разработка новых ESG-продуктов и услуг позволяет банкам диверсифицировать свою продуктовую линейку, привлечь новые сегменты клиентов и увеличить доходы.

Банки играют весьма важную роль в развитии Арктического региона, предоставляя финансирование и инвестиции в различные проекты, направленные на устойчивое развитие. В настоящее время основные усилия банков в Арктике направлены на:

1)финансирование экологически чистых и устойчивых проектов. Банки поддерживают проекты, связанные с возобновляемыми источниками энергии, устойчивым управлением природными ресурсами и снижением углеродных выбросов. Например, «Сбер» и ВТБ активно участвуют в финансировании проектов по развитию возобновляемой энергетики и экотуризма в Арктическом регионе. По мнению А. М. Воротникова, «эффективная стратегия в новых условиях — согласовывать свою хозяйственную политику, развивая дополняющие друг друга отрасли; это могут быть производственные, туристические, энергетические, инфраструктурные и другие проекты; в эти проектыможно вовлекать и иностранных партнеров» [7];

2)поддержку социальных инициатив. Банки также финансируют проекты, направленные на улучшение социально-экономической ситуации в Арктике, такие как строительство инфраструктуры, здравоохранение и образование. Это помогает повысить качество жизни местных сообществ и способствует устойчивому развитию региона;

3)инвестирование в исследования и развитие технологий. Банки инвестируют в научные исследования и инновационные технологии, которые могут помочь снизить воздействие на окружающую среду и улучшитьуправление ресурсами в Арктике, например финансирование исследований по разработке новых технологий для экологически чистой добычи полезных ископаемых;

4)развитие инфраструктуры и логистики. Банки активно участвуют в проектах по развитию транспортной и энергетической инфраструктуры в Арктике, что способствует экономическому развитию региона и улучшению условий жизни местного населения.


Перспективы


Несмотря на уже предпринимаемые усилия, банки могут сделать еще больше для поддержки устойчивого развития Арктики. Направления, которые могут быть интересны для банков:

1)увеличение объемов финансирования «зеленых» проектов. Банки могут расширить объемы финансирования проектов, связанных с возобновляемой энергетикой, экологически чистым транспортом и устойчивым управлением природными ресурсами. Это позволит не только снизить экологическое воздействие на регион, но и создать новые рабочие места и стимулировать экономическое развитие;

2)разработка специализированных ESG-продуктов для Арктического региона. Банки могут разрабатывать специальные финансовые продукты и услуги, учитывающие особенности Арктики, такие как кредиты на устойчивое развитие для местных предприятий, облигации для финансирования экологически чистых проектов и другие инструменты;

3)участие в международных инициативах и партнерствах. Банки могут активно участвовать в международных инициативах и партнерствах, направленных на защиту окружающей среды и устойчивое развитие Арктики. Это позволит им не только укрепить свои позиции на международной арене, но и привлечь новых клиентов и партнеров;

4)образовательные программы и повышение осведомленности. Банки могут организовывать образовательные программы и мероприятия, направленные на повышение осведомленности о важности устойчивого развития и ESG-принципов среди местных сообществ и бизнеса. Это поможет сформировать культуру устойчивого развития и привлечь больше инвестиций в регион.


Заключение


Развитие ESG-банкинга в Арктике представляет собой уникальную возможность для банков не только внести свой вклад в устойчивое развитие региона, но и укрепить свои позиции на рынке, повысить репутацию и привлечь новых клиентов. Интеграция ESG-принципов в банковскую деятельность позволит создать более устойчивую и ответственную финансовую систему, способную справляться с вызовами будущего и поддерживать развитие Арктического региона. Арктика нуждается в инвестициях и поддержке, и банки могут сыграть ключевую роль в
этом процессе,продвигая принципы устойчивого развития и стимулируя экономическое и социальное развитие региона.

DOI: 10.51823/74670_2024_3_100
УДК: 338, 332.1