Введение


Тенденция к внедрению безбумажных банковских услуг обусловлена различными причинами, в том числе «необходимостью повышения удовлетворенности клиентов, упрощения операционных процедур и достижения общих экологических целей» [6]. Сведение к минимуму использования физических документов позволяет финансовым учреждениям минимизировать операционные трудности и повысить общую производительность. Важно отметить, что инициатива по переходу на безбумажный формат не только повышает эффективность работы банка, но и соответствует глобальным тенденциям, которые способствуют меньшему использованию бумаги в поддержку инициатив в области устойчивого развития.

Кроме того, Банк России подчеркнул роль цифровой трансформации как средства обеспечения конкурентоспособности и стимулирования экономического роста в Арктическом регионе, где «банки должны иметь возможность адаптироваться к меняющимся ожиданиям клиентов и технологической среде» [3].

Внедрение безбумажной банковской системы сопряжено с определенными трудностями. К числу таких факторов относятся отсутствие согласованной стратегии внутри банка, сложность банковских процессов и недостаточная осведомленность о фактических затратах, связанных с использованием бумажных документов. Все проблемы необходимо решить, чтобы извлечь максимальную выгоду из безбумажного режима посредством согласованных усилий, когда технологии используются в различных банковских функциях.

Для преодоления трудностей финансовые учреждения должны внедрять передовые технологии, такие как электронные подписи, электронные формы и цифровые документы, что позволит провести успешную трансформацию и улучшить взаимодействие с клиентами. В Российской Арктике продвижение безбумажных банковских услуг подчеркивает скрытые экономические возможности региона, а также спрос на комплексные финансовые решения. С появлением дополнительных предприятий малого и среднего бизнеса, осуществляющих свою деятельность в Арктической зоне, сотрудничество финансового сектора с этими организациями позволит реформировать финансовую среду, повысив его способность решать конкретные задачи региона. Это сотрудничество направлено не только на укрепление региональной экономики, но и на согласование с мировыми усилиями по обеспечению устойчивого развития с акцентом на неразрывность развития технологий и окружающей среды в банковской сфере.


Банки и безбумажный документооборот


Банк России активно отслеживает динамику международных платежей и оценивает жизнеспособность цифровых валют для модернизации своих финансовых операций и облегчения трансграничных транзакций. Переход к безбумажным решениям является не только ответом на операционную неэффективность, но и согласуется с более широкими целями экологической устойчивости, способствуя сокращению использования бумаги и отходов.

 В России стремительной цифровизации финансового сектора способствовали значительные инвестиции в ИТ-решения. «В 2023 году расходы превысили 896 млрд рублей, что на 13% больше, чем в предыдущем году» [2]. Этот сдвиг вывел Россию в число мировых лидеров по внедрению безналичных платежей и финтех-услуг, тем самым подчеркнув необходимость адаптации банков к меняющимся ожиданиям клиентов и технологическим достижениям.

Основной целью проекта безбумажного банка является устранение трудоемких бумажных процессов в различных банковских операциях. Это включает в себя такие области, как пополнение депозитных счетов, кредитные операции и управление казначейством. Внедряя электронные документы и процессы, банки могут повысить производительность, сократить количество ошибок и ускорить процесс принятия решений, а также сократить расходы на транспортировку и хранение документов. Переход на безбумажную систему дает ряд существенных преимуществ:

1) операционную эффективность. Снижая зависимость от ручных процессов, банки могут оптимизировать операции, что приводит к уменьшению числа узких мест и ускорению предоставления услуг. Это также способствует существенной экономии средств, связанных с операциями бэк-офиса;

2) улучшенное управление знаниями. Цифровые документы можно легко искать, обмениваться ими и управлять ими по различным банковским каналам, что улучшает сотрудничество и предоставление услуг;

3) повышенное соответствие требованиям. Благодаря электронному документообороту банки могут лучше хранить записи, улучшать контроль доступа и создавать тщательные аудиторские отчеты, которые повышают подотчетность и соответствие нормативным стандартам.

Для достижения успешной безбумажной трансформации банкам следует рассмотреть следующие шаги:

1) разработать комплексную стратегию безбумажного использования на уровне предприятия, которая согласует различные возможности и практику внутри организации;

2) организовать управление изменениями — привлекать заинтересованные стороны по всему банку для поддержки и адаптации к новым безбумажным процессам, гарантируя, что все понимают преимущества и ответственность, связанные с этим переходом;

3) инвестировать в технологии — внедрять передовые технологии, такие как электронные подписи, захват изображений и электронные формы, которые облегчают плавный переход от бумажных процессов к цифровым;

4) выполнять мониторинг и оценку прогресса, постоянно оценивать эффективность безбумажной инициативы, отслеживая ключевые показатели эффективности, связанные с операционной деятельностью, соответствием требованиям и удовлетворенностью клиентов.

Участие компаний из Российской Арктики в различных экономических и инвестиционных инициативах имеет решающее значение для развития региона, особенно с учетом того, что он сталкивается с уникальными экологическими и логистическими проблемами. По состоянию на март 2021 года «в качестве резидентов Арктической зоны Российской Федерации (АЗРФ) было зарегистрировано более 60 компаний, значительную часть из которых составляли малые и средние предприятия» [4]. Стоит отметить, что создание системы льгот для этих резидентов
в середине 2020 года было направлено на поддержку местного бизнеса и привлечение дальнейших инвестиций в Арктику, тем самым способствуя созданию рабочих мест и экономическому росту.

В конце 2020 года правительство России объявило о государственной инвестиционной программе, направленной на развитие Арктической зоны, «общий объем инвестиций в которую до 2024 г. составил 19,5 миллиардов рублей» [1]. Это финансирование в первую очередь направлено на реализацию инвестиционных проектов, которые, по прогнозам, создадут 30 000 рабочих мест в течение четырех лет, что подчеркивает важность местных возможностей трудоустройства. По мере дальнейшего развития региона становится очевидной растущая потребность в рациональном природопользовании и социальной ответственности. Инициативы, направленные на оказание экосистемных услуг и вовлечение заинтересованных сторон, включаются в оценку проектов для обеспечения учета прав и озабоченностей коренных народов и местных общин. Развитие финансовых технологий, особенно в контексте проектов безбумажного банковского обслуживания, потенциально может изменить финансовый ландшафт арктических компаний, облегчив им получение финансирования и управление транзакциями. Ожидается, что по мере развития нормативно-правовой базы финтех-компании будут играть все более заметную роль в поддержке арктических предприятий. Благодаря этим совместным усилиям Российская Арктика может стать более устойчивой и диверсифицированной экономикой, способной решать задачи как экологической устойчивости, так и экономического роста.

Например, Банк ВТБ активно реализует стратегию безбумажной трансформации, направленную на повышение качества обслуживания клиентов и оптимизацию операций. Старший вице-президент банка И. В. Пятков заявил, что все офисные операции в конечном итоге будут переведены в безбумажную форму. Эта инициатива позволяет клиентам проверять соглашения и связанные с ними документы через мобильное приложение или по электронной почте, что «устраняет необходимость в большом количестве бумажных носителей» [5]. В отдельных филиалах была запущена пилотная программа, и в случае успеха ожидается ее полномасштабное внедрение.

В 2020 году МТС Банк значительно расширил свои внутренние ИТ-возможности, сосредоточившись на автоматизации и совершенствовании цифровых сервисов как для физических лиц, так и для малого бизнеса. Банк удвоил штат ИТ-специалистов и активно внедрял виртуальные карты, такие как MTS Cashback Digital и MTS Cashback Lite, демонстрируя свою приверженность цифровым преобразованиям в рамках текущих операций. Эти усилия были согласованы с более широкой стратегией перехода к банковскому обслуживанию, в большей степени ориентированному на цифровые технологии.

OTP Bank позиционирует себя как проводник в цифровой мир для своих клиентов, осознавая необходимость надежной цифровой стратегии. Банк подчеркивает важность выбора соответствующих технологий для содействия этим преобразованиям. За последние несколько лет OTP Bank перешел от традиционных монолитных ИТ-продуктов к более гибким и управляемым программным решениям, расширив свои возможности по поддержке текущих цифровых инициатив и эффективному реагированию на потребности клиентов.

Таким образом, российские банки иллюстрируют различную степень приверженности к созданию безбумажных учреждений, что отражает более широкие тенденции цифровой трансформации финансового сектора.


Заключение


Будущее банковского дела в контексте безбумажной инициативы и участия компаний из Российской Арктики открывает значительные возможности для трансформации и роста. По мере того как банковский сектор все больше переходит на цифровые технологии, переход к безбумажной среде, по прогнозам, повысит операционную эффективность и сократит расходы. Банкам рекомендуется оптимизировать процессы за счет автоматизации и использования цифровых технологий, что приводит к более клиентоориентированному подходу, в котором приоритетное внимание уделяется пользовательскому опыту и персонализации. Ожидаемый рост числа цифровых транзакций призван укрепить конкурентные преимущества банков, что в конечном итоге приведет к повышению прибыльности и удовлетворенности клиентов.

Обновленная государственная политика России в отношении Арктики на период до 2035 года направлена на стимулирование экономического и социального развития, что имеет значительные последствия для банковских операций в регионе. Ожидается, что вклад Арктики в ВВП России вырастет с 7,2 до 9,6%. Этот экономический рост, вероятно, приведет к увеличению спроса на банковские услуги, особенно в связи с внедрением новых цифровых решений для поддержки бизнеса, работающего на этом развивающемся рынке.

По мере того как Арктический регион становится центром экономической деятельности, важность экологической устойчивости будет также влиять на банковский ландшафт. Банкам будет все чаще требоваться внедрять экологичную практику и поддерживать инициативы, соответствующие принципам устойчивого развития. Это будет иметь важное значение для поддержания положительного общественного имиджа и обеспечения соблюдения нормативных актов, в которых приоритетное внимание уделяется сохранению окружающей среды.